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Yaya Fanusie의 의견
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<저자 소개>
저는 CIA에서 경제 분석가이자 대테러 분석가로 7년을 보냈습니다. 저는 초당파적인 국가 안보 싱크 탱크 인 새로운 미국 안보 센터의 보조 수석 연구원입니다. 저는 2016년 처음으로 공개적으로 검증 가능한 사례인 '테러리스트 비트코인 모금 캠페인'을 분석한 후 암호화 분야를 면밀히 추적해 왔습니다. 그 이후로 저는 불법 행위자가 암호 화폐를 어떻게 악용하는지 조사하고 성장에 따른 지정학적 및 국가 안보의 광범위한 영향을 관찰했습니다. 블록 체인 기술의. 암호화 / 블록 체인은 잠재적으로 막대한 사회적, 경제적 이익은 물론 기술이 확장될 경우 해결해야 하는 고유한 불법 자금 조달 위험을 가져 오는 판도를 바꾸는 발전이라고 생각합니다.
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<일부내용>
2020 년 12 월 28 일
이달 초, 미 재무부의 금융 범죄 단속 네트워크 (FinCEN) 가 디지털 통화 거래에 대한 몇 가지 새로운 요구 사항을 제안했을때 미지의 영역으로 이동했습니다.
이 규칙의 가장 미래 지향적인 부분은 FinCEN이 미국의 자금세탁방지(AML)법을 안내하는 핵심 규제 프레임워크인 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)에 따라 아직 널리 유통되지 않은 가상화폐와 중앙은행 디지털 화폐를 공식적으로 화폐로 취급할 것을 제안한다는 것이다.
이러한 움직임은 디지털 자산을 규제하는 FinCEN의 오랜 접근방식에서 출발한다. 수년 동안 미국 재무부 관리들은 암호 화폐에 필요한 새로운 자금세탁방지법을 꺼려한다고 강조해 왔다. 2013년 이후 FinCEN의 지침은 간단했으며, 주로 수십년 동안 은행과 다른 금융 기관에 시행되어온 AML 규칙을 암호화폐 교환 사업자가 어떻게 따라야 하는지를 명확히 하고 있다.
이 규칙 제정의 과정과 동기에 대한 비판이 가치가 있더라도 이러한 새로운 요구 사항은 필연적일 것입니다. 비트 코인과 같은 암호 화폐를 10 년 넘게 처리 한 후, AML 규제 당국은 오늘날 기술이 어떻게 작동하는지, 어디로 이동하는지에 대해 보다 확고하게 이해하고 있으며, 현재 AML 규칙이 여전히 금융 범죄에 대한 상당한 규제 격차를 남겨두고 있다고 우려합니다. Biden 행정부에서도 디지털 자산 규제는 이 규칙과 일치 할 가능성이 있습니다. 암호 화폐 자산에 참여하기 시작하는 유명 미국 기업의 꾸준한 돌진 , 특정 유형의 암호 화폐 거래가 규제 레이더를 벗어난다는 사실은 부인할 수 없습니다.이러한 FinCEN 요구 사항을 새로운 표준으로 만들 것입니다. 디지털 자산 산업은 준비해야 합니다.
이것이 이 법안의 장기적인 영향이 일부 전향적인 은행에 미칠 수 있는 이유입니다. 여기에서 그 효과는 더 긍정적일 것입니다. 그것은 기회입니다. FinCEN의 제안 된 규칙은 암호화 자산의 본질적인 가명성을 해결할 수 있는 경로를 제공합니다. 대부분의 은행은 호스팅되지 않은 지갑에서 인식되는 불법 금융 위험 때문에 암호 화폐와 거리를 두었습니다.
이 규칙은 이러한 위험을 근절하지 않지만 이를 완화 할 수있는 방법을 제공하고 규정 준수 팀에서 더 많은 조사를 받아야 하는 정확한 수준의 재무 활동을 나타냅니다.AML 규제의 목적은 모든 불법 금융을 막는 것이 아니라 범죄자들의 자금세탁에 대한 부담을 높이고 불법 자금이 정식 금융 시스템에 유입될 때 법 집행에 앞장설 수 있도록 하기 위한 것이다.
기존 금융은 위험을 회피하는 것으로 악명 높고 특히 혁신적이지 않으므로 대부분의 은행은 아마도 당분간 crypto를 멀리할 것이다. 그러나, 무리에서 벗어나려는 진취적인 은행 기관들에게는 제안된 규칙은 로드맵입니다.
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