종합보험에서 실비+암 보험 갈아타기4
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- 등록일 2013-03-13 13:25
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송재호컨설턴트
현재 가입하신 보험에 대하여
결론부터 말씀드리자면 유지하셔야 합니다. 다만 실손의료특약은 질병과 상해 모두 보장금액이 작지만 일반상해의료비는 현재 상해의료실비보다 조건은 오히려 좋기 때문에 유지하시면서 보장금액을 늘리기 위해 5,000만원 추가로 가입하시구요 질병의료비는 조건이 좋지 않게 때문에 해지하시고 추가하시는 것이 좋습니다. 정리하자면 기존계약 유지(질병의료비만 삭제) + 실손의료비(질병,상해) + 진단비 암 2,000 뇌,심장질환 각각 3,000 정도가 좋습니다. 추가질문에 대한 답변드립니다. 1.원래 3년마다 갱신하여 보험료가 오는게 맞나요? - 네 맞습니다. ^^ 다만 가입하신 보험의 갱신주시는 확인해보아야 알수 있습니다. 5년일 수도 있습니다. 2.실비 보험료는 만기 환급이라는 것이 없나요? - 가입설계서에 나오는 환급금은 의미가 없습니다. / 3년에 한번씩 보험료 자체가 변경되기 때문입니다. 가급적 적립보험료를 적게해서 전체보험료를 최소화 하고 저축을 늘리시는 편이 좋습니다. 3.메리츠 알파Plus보장보험1204 (월26,000원) vs LIG닥터플러스건강보험 (월24,100원)를 비교 하고 있는데, 어떤 것에 중점을 두고 비교를 해야 할 지 잘 모르겠습니다. - 실비보험은 국내 모든보험사가 통일되어 있습니다. 따라서 실비보험보다는 다른 특약구성을 비교해보셔야 하는데요 실비보험다음으로 중요한 담보는 진단비입니다.(암,뇌,심장질환) 같은 진단비로 구성할 때 보험료가 저렴한 곳이 유리합니다. 구체적인 개별상담이나 설계요청등은 게시판 상단의 상담신청을 이용해주시기 바랍니다. |
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남진우컨설턴트
안녕하세요, 보험상담실 컨설턴트 남진우 입니다.
현재 가입하신 보험의 내용에 비해 보험료가 너무 높네요. 실비가 안에 들어가 있지만 금액이 너무 적기 떄문에 보장에 문제가 생기실수 있습니다. ================== 1.원래 3년마다 갱신하여 보험료가 오는게 맞나요? ▼ 3년갱신으로 되어 있는 부분에 해당하는 보험료만 인상하게 됩니다. 의료실비는 전 보험사가 갱신형이기 떄문에 어쩔수 없이 보험료가 올라갈수 밖에 없습니다. 2.실비 보험료는 만기 환급이라는 것이 없나요? ▼ 실비보험도 만기환급형을 설정하실수 있씁니다. 적립보험료를 높여서 환급율을 올리실수 있는데, 문제가 되는 것은 갱신되어 올라가는 보험료를 적립보험료에서 대체납입하기 때문에 적립보험료가 줄어들어 환급율도 같이 내려가게 됩니다. 그래서 99%환급형으로 설계하였지만 결국 만기시에는 돌려받는 금액이 적거나 없다고 보셔야 합니다. 화폐가치를 고려하였을 때에도 100세에 환급받는 것은 큰 의미가 없지요. 3.메리츠 알파Plus보장보험1204 (월26,000원) vs LIG닥터플러스건강보험 (월24,100원)를 비교 하고 있는데, 어떤 것에 중점을 두고 비료를 해야 할 지 잘 모르겠습니다. ▼ 실비만 가입하실거라면 크게 의미는 없습니다. 보장대비하여 보험료가 저렴한 것이 가입하시면 됩니다. 하지만 나중에 보완해야하는 보장들이 있다면 그것을 기준으로 설계하시는 것이 바람직하며, 나중에 보완할수 있는 설계로 하시면 되겠습니다. 구체적인 상담은 상담신청을 통하여 제대로 구성하시기 바랍니다. |
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최민형컨설턴트
안녕하세요. 보험상담실 컨설턴트 최민형입니다. 현재 가지고 있는 현대해상의 종합보험은 실손보험으로 질병에 대한 실손보장은 낮은 보장형태인 80%보장 형태의 옛날 보험입니다. 좋은 부분을 꼽자면 일반상해의료비 300만원 설정이 매우 좋습니다. (＊ 일반상해의료비는 상해로 인한 통원시 공제금액이 없으며, 자동차사고시 자동차보험의 병원비용처리 이외 50% 중복보상, 산재사고시 50% 중복보상이 됩니다.) 보험료가 매우 높은 이유는 적립보험료가 반드시 높게 구성되어져 잇을 터이니 적리봅험료부터 감액하십시요.!! 1) 현행 유사보험사인 우체국예금보험을 제외한 모든 보험사들은 실손특약(공통 3년단위 갱신, 입원 5천만원, 통원 30만원한도)은 공통사항 입니다. 2) 실비보험의 만기환급형이라는 것은 존재하지 않습니다. (＊3년단위 갱신형특약의 보험료 인상분을 설계사나 보험사가 정확히 예측할 수 없기 때문입니다.) 3) 암/뇌출혈,뇌경색/급성심근경색증에 대한 진단비가 부족하니 진단비를 보완하는 형태내에서 메리츠화재로 구성하시는게 보험료가 더 저렴히 구성됩니다. |
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2.실비보험료는 만기환급이 사실상 불가합니다. 실비보장이 3년마다 인상되기때문에 만기시 환급금에서
보험료 인상되는 만큼 차감되기때문에 사실상 불가하며, 간혹 만기환급이라고 판매하는 설계사도 있습
니다만, 사실상 물가가 한푼도 오르지않아 갱신시 인상요율이 없을경우로 가정한 수치임으로 의미가
전혀없고 그보다는 의료실비에 해당하는 만기가 100세임으로 그때 생존할지도 모르는데 만기환급은...^^
3.메리츠와 lig의 설계를 하실경우 메리츠가 동일보장이라면 좀 더 저렴하게 산출됩니다만, 해당보장내용
을 볼수없으니 뭐라 단정지어 말씀드리기 어렵습니다.
일단 가입하신 상품은 예전상품으로 의료비한도가 너무 적고 사실상 운전자보험에 약간의 질병보장?을
추가한 느낌이네요. 일단 가입하신 상품내용중 일반상해의료비 부분에 대해서는 한도가 작기는해도 보장
내용면에서 아주 좋은부분이라서 보장을 최대한 줄여서 그 해당부분을 가지고 추가적으로 보장을 받으시는
것이 가장 좋은방법이나, 혹 보험료조정이 불가하거나 어려운경우라면 아쉽지만 그 부분을 포기하셔야겠죠.
그리고 다른 보험상품이 없으신경우 실비와 암진단비 2대질병진단비등이 필요합니다만, 현재 설계받으신
내용은 딱 의료실비만 들어있는것 같습니다. 암보험을 따로 가입하시는것도 좋지만 하나로 묶어서가입을
하시면 의무가입에 해당하는 보험료를 줄이실수 있음으로 하나로 가입하시는것이 더 좋습니다.
일단 자세한 사항에 대한 설명과 상담을 원하시면 위 신규보험상담신청란을 통해서 진행해보시기 바랍니다.