이거 진짜 읽어보세요. 재테크 좋은글(부의인문학 요약)26

부의 인문학

우석 지음

한줄 정리 : 내가 좋아하는 사람들에게 강권하는 책

투자 지침서 or 투자 바이블!

여러 말이 필요없는 책이다.

4번을 읽고 처음으로 밑줄 그으면서 읽은 책이다.

우석님을 꼭 만나보고 싶다. 나에겐 우석님이 워런 버핏이다.

두고두고 기억하기 위해서 기록한다.

1.나는 성과가 반드시 노력에 비례하지 않는다는 걸 일찍 깨달았다.

2.무작적 노력하기 전에 전략적으로 사고하는 법을 배워야 인생이 편하다.

3.가까운 사람일수록 조언은 언제나 조심스럽고 힘들다

4.진입장벽이 없다면 수익도 별 볼일 없다.

5.남과 다르게 해석할 수 있는 능력은 어디에서 오나? 바로 독서에서 나온다.

6.나는 월급쟁이가 적금 들어서 부자된 경우를 보지 못했다.

7.열심히 일하고 저축하고 모으는 것은 부자가 되기 위한 필요조건이지 충분조건은 아니다. 부자가 되려면 열심히 일하는 것 외에 부동산과 주식 투자를 잘 해야 한다.

8.빚은 원리금을 갚을 수 있는 범위 내에서 얻어야 한다. 이 원칙을 지키고 장기 투자를 하면 부동산은 절대 당신을 실망시키지 않을 것이다.

9.금본위제가 아닌 지금 같은 화폐제도 아래서는 인플레이션이 발생할 수 밖에 없다.

10.1986년 아파트 가격통계를 만든 이후에 아파트 가격이 하락한 것은 딱3번이었다. 노태우 정부의 200만호 대량공급 때, IMF 때, 서브프라임 모기지 사태 때가 전부다. 이런 특별한 경우가 아닌 이상 집값은 인플레이션 때문에 장기적으로는 상승할 수 밖에 없다.

11.더 중요한 것은 인플레이션이 생기면 '부의 이전' 현상이 발생한다는 것이다. 부의 이전이란 국민의 재산이 정부로 넘어간다는 뜻이다.

- 결국 인플레이션이 발생하면 세금은 늘어나고 화폐가치는 떨어지고 알게 모르게 국민의 부가 정부로 이전되는 것이다.

12.예나 지금이나 마찬가지고, 앞으로도 여전히 화폐가치는 떨어질 것이고 실물 자산인 부동산 가격은 상승할 것이다. 물론 지식 정보화 사회로 접어들면서부터는 땅이 과거만큼 중요하지 않아서 과거처럼 그렇게 많이 오르진 않겠지만 현재의 화폐시스템 하에서 오를 것은 분명한다.

14.가장 나쁜 시장도 가장 좋은 정부보다 좋다-밀턴 프리드먼

15.화폐 수량의 증가가 물가 상승으로 나타나는 데는 시간이 걸린다. 평균 2년 정도 걸린다. 일단 인플레이선이 나타나기 시작하면 이를 당장 멈추게 할 방법이 없다.

16.진보정권은 언제나 큰 정부를 지향한다. 진보정권은 서민과 약자를 돕기 위해서 재정지출을 늘리고 복지 정책을 확대하는 걸 좋아한다.

17.승산이 없는 전쟁을 시작하는 것은 얼마나 어리석은 일인가. 이 이치를 깨닫는 데서 전략적 사고가 시작된다. 그러니 전략적 사고 없이, 이길 가능성도 없는 싸움을 선택하여 무조건 열심히 하면 망하는 지름길이라는 것이다.

18.돈을 벌려면 독점기업에 투자하라. 독점사업에 투자하라. 가장 가까이에 있는 독점사업은 무엇인가? 바로 부동산이다. 그 위치에 그 땅은 하나뿐이기 때문이다.

19.지옥으로 가는 길은 선의로 포장되어 있다-프리드리히 하이에크

20.시장은 도덕적 기준으로 보상하지 않는다-시장경제에 도덕적 잣대를 들이대지 마라.

21.왜 자유를 버리고 노예의 길을 선택할까? 자유는 경쟁이 기본이고 노력이 기본이고 책임이 기본이기 때문이다.

22.도시를 파괴하는 것은 폭격이 아니라 임대료 통제 정책이다.

23.물가 상승을 제품 가격에 반영하여 올릴 수 있는 가격 결정권을 가진 회사의 주식에만 투자하라-워런 버핏

- 의견 : 식품 회사...

24.서울과 판교 같은 도시는 향후 성장할 게 분명하지만, 제조업 중심 지방 도시는 침체기를 걷게 될 것이다.

25.인재들은 다른 인재들에게서 배우고 아이디어를 얻는데 주저함이 없다.

26.해외 도시 전문가들의 관점에서 볼 때, 단순히 낙후된 지방 도시를 재건하기 위해서 공공기관을 지방으로 내려보내는 방식으로는 쇠퇴하는 지방 도시를 부활시키기 어렵다.

27.슈퍼스타 도시 전성시대가 도래했다. 슈퍼스타 도시는 시간이 갈수록 인재를 끌어들여서 번성하게 되고 나머지 자잘한 도시는 몰락하게 된다.

- 의견 : 서울, 판교, 수원, 분당

28.도시의 가장 중요한 성공요소는 일자리 외에 음식문화, 패션문화, 엔터테인먼트와 예술을 즐기기 쉽고 짝을 만나기 용이하냐에 있다. 그리고 치안이 좋고. 자녀를 교육시키기 좋은 곳이어야 한다.

29.서울 집중화와 발전은 시대적 흐름이다. 그러니 서울에 집을 사야 한다는 것이다. '물려도' 서울에 '물려야' 시간이 지나면 회복되고 수익을 낼 수 있다. 승부처가 항상 서울이라는 점은 어떤 경우에도 달라지지 않는다.

30.제조업 공장은 비교우위론에 따라서 전부 후진국으로 옮겨가고 있다.

- 결국 한국에는 본사와 연구소만 남게 될 것이다. 그럼 본사와 연구소는 어디에 있게 될까? 서울이다.

31.시장경제에서 성공하려면 자신의 기준을 남에게 강요하지 말고 타인의 요구를 만족시켜 주기 위해서 노력해야 한다.

- 노동가치설 vs 한계효용이론

 

32.차액지대설-인구가 늘어나는 곳에 비옥한 부동산을 사야 한다. 비옥한 땅은 어디일까? 중심지 땅이다. 우리나라에 인구가 늘어날 수 있고 중심지인 곳은 바로 서울이다.

33.원래 하나만 아는 사람이 신념을 가지면 제일 무섭다.

34.애덤 스미스는 인간의 본능 중에서 가장 강한 본능인 이기심이 사회 전체의 이익을 위해 잘 활용될 수 있도록 하는 것이 나라가 잘사는 첩경시라고 본 것이다.

35.국부론에서 얻는 부동산 투자 힌트 3가지

- 땅값은 원인이 아니라 결과다.(수요에 따라 정해진다)

- 집값은 투기꾼이 올리는 게 아니다. 경제 상황이 집값이 오를 만하게 되었기에 집값이 오르는 것이다.

- 호황일 때 토지 소유자가 노동자보다 돈을 더 많이 번다. 반대로 불황일 때는 노동자의 고통을 이루 말할 수 없다.

36.GTX의 효과는 요금수준에 달려 있다는 것이 핵심이다.

- .GTX역사 인근의 수도권 집값은 오를 것이고, 서울 GTX역 근처 상가는 더욱더 잘될 것이다. 그러나 GTX요금이 지금 신문보도에서 나오는 기사만큼 저렴하지 않다면 GTX효과는 당초 기대했던 것보다 약화될 수 있다.

37.아무리 의도가 선하다고 해도 경제 원리를 따르지 않는 정책은 효과적이지 않다.

38.대중이 시장경제를 이해한다는 것은 정신적인 묘기처럼 어려운 일이다-슘페터

39.대중의 행동을 예측해서 적절한 타이밍에 진입하고 빠져나온다는 타이밍 예측 투자법은 자신뿐만 아니라 다른 사람들도 모두 성공하지 못했다는 것을 자료조사를 통해 확인했다.

40.케인스가 알려주는 투자의 포인트

- 케인스는 주식 투자에서 승리와 성공은 언제나 소수만이 누릴 수 있는 것이지 결코 다수가 함께 누릴 수 없다고 보았다

- 올바른 투자법이란 자기가 잘 알거나 경영 방식을 믿을 수 있는 기업에 큰돈을 집어넣는 것이라고 확신하게 되었다.

- 자신이 보유한 주식을 공포감에 사로잡혀서 매도 하면 안 된다.

41.버핏에게 있어어 위험이란 수익률의 변동 폭이 아니라 원금을 손해 볼 가능성이었다.

42.당신이 아직 부자가 아니라면 자산을 늘리기 위해서는 집중투자 해야 한다. 집중투자를 하더라도 지식의 양이 늘어남에 따라서 리스크는 줄어든다. 피터린치는 개인 투자자라면 5종목이면 충분하다고 말했다.

43.부자가 되고 싶다면 집중적으로 개별 주식에 대해서 공부하고 관찰하고 투자해야 한다. 또 집중투자에 필수적인 지침은 장기 투자를 해야 한다는 것이다.

44.주식에 대해서 전문적 지식이 없거나 투자한 시간적 여유가 없는 투자지는 인덱스 펀드에 투자하라.

45.상대적으로 덜 효율적인 부동산 시장에서 돈 벌기가 쉽다.

46.부자가 되려면 손실의 공포에서 벗어나라.

- 아무데도 투자하지 않는 것이 가장 큰 위험이다

- 나이가 들면 체력이 약해지고 머리 회전 속도도 떨어지고 무엇보다 복구할 시간적 여유가 없다는 생각이 들면서 용기가 사라진다. 그래서 젊은 시절에 용기를 내서 투자해야 한다.

47.강남 아파트에 산다고 하면 부자로, 성공한 사람으로 대우해 준다. 그러니 모두가 강남 아파트를 원하게 되는 것이다. 과시를 통해 존재감을 확인하려는 인간의 본능이 사라지지 않는 한 강남 아파트의 열풍은 사라지지 않을 것이다.

48.부는 지식과 기술에서 생겨나기 때문에 기술과 지식이 발전한 선진국이 후진국보다 성장에 유리하다. 해외 투자를 고려한다면 고민의 여지없이 미국 주식시장을 두드리면 된다는 얘기다.

49.부동산에 투자하려면 지방이나 변두리에 투자하는 것보다는 부자들이 사는 중심지에 투자하는 게 유리하다.

50.부동산 투자의 원리는 부자 동네랑 얼마나 가까운가에 있다.

51.자본주의가 망하는 이유

- 자본주의 시스템에서 소수의 성공한 사람은 다수의 대중에게 물질적인 궁핍함이 아닌 심리적인 박탈감을 주고, 다수의 뒤처진 대중은 소수의 성공한 자에 대해서 질투심, 원한 그리고 분개심을 가지게 된다고 보았기 때문이다.

52.피케티는 경제가 발전할수록 불평등이 확대되고 있음을 통계로 확인시켜 주어 평등에 대한 기대를 깨뜨렸다.

53.피케티는 부동산이나 금융자산의 자본수익률이 경제성장률보다 더 높다는 것을 밝혔다. 자본이익률이 경제이익률보다 높다는 것은 '부동산이나 주식 등의 자본을 가진 부자가 임금근로자보다 더 빠른 속도로 돈을 번다'는 것을 의미한다.

54.부자의 비결은 월급에 달려 있는 게 아니고 투자에 달려 있다.

55.종잣돈은 닥치고 모으는 수 밖에 없다. 안 먹고 안 입고 안 쓰고, 그렇게 해서 죽자 사자 모으는 방법밖에 없다. 인내와 절약이 결국 종잣돈 모으는 비결이다.

56.투자를 올바르게 하려면 느린 생각으로 투자해야 한다. 감정과 편향에 따르지 않고 이성을 활용하여 합리적이고 논리적으로 투자해야 한다. 향후 발생할 손실과 이익을 확률과 기대값으로 주의 깊게 계산한 다음에 투자해야 한다.

57.투자는 세상을 사는 지혜의 일부분이다. 인간 본성이 어떤지를 잘 알고 이를 활용해야 투자에도 성공할 수 있다.

58.자녀에 대한 부모의 사랑은 맹목적인 본능이다. 이러한 본능을 감안할 때 교육열은 당연한 것이고, 부동산에서 학군의 가치는 영원할 것이다.

59.사회가 지식 정보화 사회로 변화함에 따라 교육의 중요성이 점점 높아지는 것으로 볼 수 있다.

60.살아남으려면 글로벌 경쟁력을 가져야 한다. 생존 환경이 바뀌니 생존의 조건이 달라진 것이다.

61.대다수의 사람들은 본능대로 산다. 가난하게 사는 게 제일 쉬운 선택이기 때문이다. 본능대로 살면 저절로 가난하게 살게 된다. 이것이 바로 다수가 가난하고 부자가 되지 못하는 이유다.