특례보금자리론 체증식이 왜 좋다는건가요?40
- [* 비회원 *]
- 등록일 2023-08-25 10:57
- 조회수 2221
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파워링크 
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체증식이 좋은건 어디까지나 가용현금이 상대적으로 적을 경우를 말하는거고요
어느 정도 현금유동이 가능하다면 빨리 갚아버리는게 좋습니다. 여윳돈으로 투자해서 성공할 수 있는 사람이 과연 얼마나 될까요. 본인이 돈굴려서 평균이상이다. 주담대 이자보다 더벌수 있다. 그러면 체증식이고 아닐경우는 본인 능력내에서 빨리 갚는게 낫습니다. 부동산도 모든지역이 무조건 상승하는 것도 아니니 잘선택하시길 바랍니다. 중간에 갈아탄다고 해도 원금조금씩 갚아서 이자 줄이는게 최종적으로 본인손에 쥐어지는 돈이 단돈 1원이라도 많습니다. |
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 코쿠마
@간닷 엥? 확실한 투자처가 생겼다고 딱 그때 대출은 누가 해줍니까? 대출을 잘 모르시거나 딱 한번 최근에 평생 처음으로 담보대출을 받았다거나 굉장히 보수적인 방식의 투자를 하시는 분 같네요
편해지는거랑 관련성이 적어요. 자기 관리가 잘 안되어서 강제성을 꼭 두어야 한다면 다르겠지만요.
내 주위에서 님같은 사람들 있었는데 제말 안들은 사람들은 다 후회 하는 일이 생기더군요.
어차피 때려죽어도 지금 당장은 이해 못할 것이고 언젠가는 아... 스때 그사람이 이야기 했던게 이런거였구나 하는 날이 올꺼에요. 제 지인들도 그랬으니까요. |
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Constellations
@간닷 ㅋ |
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animal_spirit
이게 정확한 말씀이지요.
1. 원금균등, 원리금균등방식 대비 원리금 납부액을 줄여 현금흐름을 원활하게 해줌. -> 당장의 생활비도 빡빡하다면 원리금을 줄이고 가용 현금을 늘릴 수 있는 체증식이 탁월한 선택
2. 원금균등, 원리금균등방식 대비 대출원리금 상환 후 잉여 자금으로 추가 투자 기회 모색 -> 단, 대출금리보다 더 높은 수익률을 거둬야 이득
다들 자꾸 대출금 늦게 갚을 수록 화폐가치가 더 많이 하락하니까 좋다고들 하시는데, 그 하락하는 화폐 가치는 매달 납부하는 이자로 상쇄되는 겁니다. 체증식은 현금흐름이 좋아지는 것이 장점이지 화폐가치 하락으로 대출금의 실질 가치를 녹이는게 장점이 아니에요. |
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현질하러왔다
간닷님 말씀 정확한데 반박 하는 분들은 뭐죠? 대출은 빨리 갚으면 이득입니다. 대출 늦게 갚는다고 기회비용이 더 생기나여? 빨리 갚는 사람이 기회비용 더 얻습니다. 대출은 무조건 복리입니다. 대출이자가 복리로 나가는걸 생각 못한다는게 체증식 주장하는 사람들의 제일 큰 오류일겁니다. 이 간단한걸 아직도 부정하고 체증식으러 길게 대출 받는게 이득이라는 사람들이 있다니... 빨리 갚으면 그만큼 다른곳이 재투자도 할 수 있고 경제적 여유로움도 더 생기고, 노후준비도 하나를 더 할 수 있는데요. 아파트 사는것보다 이득 확실 하게 볼수 있는 것들이 얼마나 많은데 지식습득은 할 생각 안하고 아파트로만 떼돈 벌려고 하니 이나라가 이모양이죠. 아파트로 돈 버는거 한물 갔습니다. 경제성장도 매우낮아진 사회가 되었는데 고금리 대출로 돈을 벌 생각을 하다니... 도박입니다. 저라면 걍 슈드 같은거나 계속 사겠네요. |
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대지주
1. 1970년 공무원 평균 급여가 4만원 2. 당시 서울 50평 아파트 한채 가격이 230만원
급여가 4만원인 1970년대의 당신에게 정부가 230만원짜리 아파트를 지급할테니 연 5%의 이자만 내고 (한달에 약 9000원) 아파트값인 230만원은 50년 뒤에 일시상환하라고 하라면 그 아파트를 받으실래요? 안받으실래요? |
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bch9000000
본인이 내는 이자는 단리 통화가치가 깎이는 인플레는 복리. 이해가 안되면 이해될때까지 공부를 하세요 이정도는 그냥 현대 자본주의를 사는데 최소한의 지식입니다
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animal_spirit
아닙니다 이자도 복리입니다. 이자 덜 내는 만큼 다른 곳에 추가 투자해서 굴리면 그게 매년 복리로 수익이 되지요.
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남구로스타일
근데 체증식으로 하면 장기주택저당차입금 소득공제 혜택이 매우 많이 줄어듭니다.
소득 높아서 세금 많이 낸다면 체증식이 무조건 유리하다고 보기도 힘듭니다.
차라리 40년 50년 원금균등상환이 소득공제도 풀로 받고 좋아요
이건 사람마다 계산기 뚜드려 보셔야 합니다 |
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Constellations
중도 조기상환한 부분은 소득공제 안들어가나요?
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Constellations
@남구로스타일 체증식도 고정금리 장기상환일텐데요? 금리가 바뀌는게 아닌데. |
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Constellations
@남구로스타일 체증식 비거치인데요? 그리고 설령 거치식이라고 봐도 고정금리인데요?
'또는'이 뭔지 모르시나요? |
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남구로스타일
@Constellations 소득공제에서 비거치식으로 인정되는 조건입니다.
소득세법 시행령 112조
⑨ 법 제52조제6항제1호에서 “대통령령으로 정하는 고정금리 방식”이란 차입금의 100분의 70 이상의 금액에 상당하는 분에 대한 이자를 상환기간 동안 고정금리(5년 이상의 기간 단위로 금리를 변경하는 경우를 포함한다)로 지급하는 경우를 말하며, “대통령령으로 정하는 비거치식 분할상환 방식”이란 차입일이 속하는 과세기간의 다음 과세기간부터 차입금 상환기간의 말일이 속하는 과세기간까지 매년 다음 계산식에 따른 금액 이상의 차입금을 상환하는 경우를 말한다. 이 경우 상환기간 연수 중 1년 미만의 기간은 1년으로 본다. <개정 2012. 2. 2., 2013. 9. 9., 2015. 2. 3.>
-> 300백만원의 70%인 210백만원 210백만원/40년 = 525만원
23년에 대출실행하셨으면 24년 원금상환액이 525만원 이상이 되어야 "비거치식 분할상환"이 됩니다.
거치기간은 원금상환이 없어서 거치식으로 인식되며 소득공제가 거치식 조건(기타)으로 반영됩니다 저도 부포에서 어느분이 알려줘서 알게되었네요. |
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Constellations
@남구로스타일
저걸 거치식이라고 하든말든 저기 보시면 '15년 이상인 장기주택저당차입금의 이자를 고정금리로 지급하거나' 조건때문에 1500만원입니다
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Constellations
@남구로스타일
15년 이상일때
1. 고정금리 2.비거치 and조건으로 1800만원 or조건으로 1500만원
둘다 아니어야지만 500만원
10년 이상일때 300만원
저걸 거치로 봐도 1500만원입니다 |
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Constellations
@남구로스타일 애초에 디딤돌 보금자리 아니면 체증식 없을거에요.
그래서 무조건 체증식 국룰인건데 dsr때문에 40년 50년이 유리한데 여긴 체증식이 없던가요? 뭐 그래서 둘 중 고르는거지만 예전처럼 30년이 최장일때는 30년 체증식 국룰이었죠. |
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Constellations
@남구로스타일 그리고 요즘은 뭐 금리도 오르고 보금자리론 금액도 올라가서 1500을 터치할 수도 있을텐데 옛날엔 3억한도(진짜 제한적으로 4억까지 가능하지만..)다보니 1500을 채울 일자체가 없었죠 ㅎㅎ
뭐 암튼 저도 덕분에 소득세법 한번 다시 봤네요. |
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알려주세요 ㅠ