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오랫만에 글을 연재(?)하네요 ㅎㅎ
이번에는 연말정산 관련하여 간단한 팁을 안내해 드리고자합니다.
1탄에는 실손의료보험 , 2탄에는 보험가입요령에 대해서 작성했는데
연말정산관련내용은 보험포럼에는 적합하지 않다고 판단하여 재테크 포럼에 글을 올립니다~
[전국민 호갱 방지 프로젝트]로 검색하시면 1, 2탄 글 보실 수 있으니 필요하신 분은 참고하셔요
링크를 걸어볼까하다가 여기는 익명이 아니라서 괜히 문제될까바 링크는 생략하겠습니다!
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| 보유 자격
- AFPK(국가공인재무설계사)
- 펀드투자상담사
- 파생상품투자상담사
- 외환전문역 1종
- 생명보험설계사
- 제3보험설계사
- 변액보험판매관리사
- CFP(국제공인재무설계사) 수료
※ 상업적인 목적이 아님을 다시 한 번 밝히며, 팩트와 더불어 주관이 포함돼 있음을 인지하시고 글을 봐주시면 감사하겠습니다.
※ 비난이 아닌 비판과 정보 오류에 대한 지적은 언제든지 환영합니다. 댓글로 여러 의견이 오갈 수 있는데 건전한 토론차원에서 이견을 주고받았으면 좋겠습니다. 그리고 이견은 근거와 함께 말씀 부탁드립니다.
※ 네이버에 검색하면 정의나 관련 정보는 많을 것입니다. 저는 최대한 이해하기 쉽게 풀어서 설명하고자 하나, 전문용어도 사용될 수 있다는 점 이해바랍니다.
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세금과 관련된 부분이기에 다소 어렵게 느껴지실 수도 있지만 최대한 쉽게 작성해보겟습니다!
소득공제와 세액공제는 엄연히 다른 말입니다! 소득이 많으신 분은 소득공제가 유리하고 소득이 적으신 분은 세액공제가 유리하다고 생각하시면 됩니다. 자세한건 과세표준이라는 용어를 써서 얘기를 해야대는데 그러면 너무 어려워질꺼같아서^^;;
연말정산 미리보기 : https://www.hometax.go.kr/websquare/websquare.wq?w2xPath=/ui/pp/index.xml&tmIdx=0&tm2lIdx=&tm3lIdx=
여기서 본인이 쓴 카드라던지 이런거 확인하실 수 있으니 미리미리 대비하셔요~ 조금만 부지런해지면 돈법니다~ㅋㅋㅋ
| 연말정산 대비 절세 Tip!
1. 주택청약 소득공제
: 연간 240만원 한도로 40%까지 즉 96만원의 '소득공제'를 받게 됩니다. 즉 96만원에 대해서는 소득이 없었던 걸로 간주해서 소득세를 부과하지 않겠다는 얘기인거죠~ 그러면 월 20만원을 불입해야대는데 국민주택기준 월 10만원까지만 인정되기 때문에 청약 우선순위와 가점에서는 20만원 씩 넣는다고 유리하거나 하지는 않다는 것!
그래서 #소득공제FULL로받길 원하는 분, #당장 집을 사려하시는 분 은 풀로 넣으면 세제혜택도 받고 좋겠죠~!
단, 해지하면 이자소득세와 여태 받았던 소득공제혜택을 다 토해내야 합니다. 그러니 부담스러운 금액을 넣지는 마세요! 넣는 금액은 본인이 언제든지 줄이고 늘리고 할 수 있습니다~
추가!!! 5년 이후엔 패널티없이 해지가능하고, 이자소득세는 부과될수도있을꺼같네요.
그리고 무주택 세대주만 가능하고 자취하시는 분들은 전입신고하고 확정일자 받고 등본 떼서 가입 은행에 제출하면 됩니다!
2. 연금저축(보험, 펀드, 신탁)
: 연간 400만원 한도로 13.2% 혹은 16.5%(지방세 포함)만큼 '세액공제'를 받을 수 있습니다. 금액으로는 최대 52.8만원 혹은 66만원의 세금을 돌려받는것이죠. 월 33.33333만원을 불입하면 400만원 한도를 딱 채울 수 있기 때문에 은행에서 비치하는 팜플릿 보면 저 금액이 있을겁니다.
※ 세율은 근로소득 기준 5,500만 or 사업소득 4,000만 원 이하의 경우 16.5%를 적용받고 그 이외에는 13.2%를 적용합니다!
추가로 IRP(개인연금저축)에 300만원 한도로 추가로 불입하면 동일하게 세제헤택을 받을 수 있습니다. 즉 합산 700만원인거죠
'연금저축 400만 + IRP 300'만 가능합니다 한쪽에 700으로 몰아 넣으시면 안됩니다!
!!! 조금 어려운 용어일수 있는데 과세이연이 적용됩니다. 즉 세금을 나중에 내게 한다는 것인데, 연금 수령시 3.3%, 4.4%, 5.5%의 연금소득세를 부과합니다. 수령 방식이나 시기에 따라서 세율이 달라집니다.
3. 신용카드 소득공제
: 연 소득의 25%까지 지출한 금액에 대해서는 소득공제 혜택을 받지 못합니다. 그렇기 때문에 연 3천 만원을 벌면 750만원 까지는 신용카드를 쓰시면 됩니다. 혜택이 제일 좋기 때문에!!!!
그리고 이후 지출분에 대해서는 신용카드의 경우 300만원 한도로 15%(45만 원)
체크카드와 현금은 300만 원 한도로 30%(90만 원) 소득공제를 해줍니다.
단, 2018년까지만 연장해서 혜택을 제공하기로 했다는거 같군요.
! 그러나 소득 수준에 따라서
총급여가 7천만 원 이하면 현행대로 3백만 원을 공제 / 7천만 원~1억 2천만 원은 250만 원 / 1억 2천만 원을 넘으면 200만 원으로 공제 한도가 줄어듭니다.
4. 의료비 소득공제
: 전체 의료비에서 총급여액의 3%를 초과한 부분에 대해서 15%가 세액공제 됩니다. 안경구입비도 포함되죠?!
예를 들어 총급여액이 3000만원인 근로자라면 일년동안 최소 90만원이상의 의료비를 지출해야 공제가 가능하구요. 150만원의 의료비를 지출했다면 90만원을 제외한 60만원만 공제대상이고, 이 60만원의 15%인 9만원이 세액공제 됩니다.
※ 공제받는 근로자 본인, 65세이상, 장애인을 위한 의료비와 2015년부터는 난임시술비까지가 한도없이 공제가능한 의료비항목들이구요.
이외의 가족들을 위해 지출한 의료비는 연간 700만원을 한도로 공제가 가능합니다.
5. 보장성 보험 세액공제
: 국민이 안아프고 건강해야 경제활동을 하고 소득을 벌어서 세금을 내겠죠. 그래서 보장성 보험에 대해서 연간 총 보험료 100만 원 한도로 12% 세액공제를 해줍니다. 12만원이 되겠죠. 그래서 월 최소 8~9만 원의 보험료를 내게되면 세제혜택을 볼 수 있습니다!~
6. 인적공제
: 연 500만 원 이하의 소득인 사람에 대해서만 적용된다는점 유의하시고 인당 150만 원의 소득공제를 해줍니다. 그러나 부모님이 은퇴를 하시고 사적연금으로 연 1,200만 원 이상 받으실 경우에는 인적공제 대상에서 제외됩니다!
- 본인
- 배우자(사실혼 제외)
- 직계비속(자녀) 만 20세 미만
- 직계존속(부모님) 만 60세 이상
※ 추가로 부모님이 70세가 넘으셨거나(100만), 장애인(200만), 한부모(100만), 부녀자(50만)는 추가 공제 받으실 수 있습니다.
※ 취업등으로 부모님과 함께 살지 않으셔도 부양을 하고 계시다면 인적 공제 받으실 수 있고 한명만 적용가능합니다. 즉, 나도 하고 형도하고 동생도하고 다 적용받을 순 없다는거죠 그러니 소득공제인 만큼 소득이 많은 사람에게 몰아주는게 유리합니다! 단 부양한다는 내용 증명해야되요~~~양식은 국세청 홈페이지 가시면 있습니다!
7. 장기 주택저당 차입금의 이자상환소득공제
: 집살라고 은행에서 돈빌린 후 원금이랑 이자 갚을때, 이자 부분 전액에 대해서 '소득공제'를 해주는 내용입니다. 집을 구매하신 분들에게만 해당이 되는 내용이겟죠. 15년 이상 상환하는 분들만 가능합니다. 이거는 최근껍니다!! 기본적으로 무주택 또는 1주택 소유자가 대상입니다!
공제한도는
- 고정금리 및 비거치 : 연 1,800만 원
- 고정금리 또는 비거치 : 연 1,500만 원
- 기타 : 500만
※ 상환기간 10년 이상 고정금리 또는 비거치일 경우 300만 원의 이자에 대해서 소득공제 해줍니다
※ 2013년 이전에는 또 다르니 인터넷 찾아보세요!!!!
8. 월세 세액 공제
: 세대주가 연소득 7,000만 원 이하 무주택자일 경우, 연간 750만 원 한도로 월세로 낸 돈의 12%를 소득세에서 제해주는 제도입니다.(최대 90만원 세금 돌려받는 형식인거죠)
- 조건은 무주택 세대주 & 전입신고 필수 & 임대차계약서와 주민등록 주소 동일 & 월세 본인명의 통장 혹은 무통장 납입 영수증(증거) & 25평 이하
- 필요 서류 : 등본, 임대차계약서 사본, 월세 이체가 인증되는 서류(계좌이체 확인서, 무통장입금증)
※ 이 경우 집주인의 소득이 드러나기 때문에 월세 계약을 체결할 때 해당 내용을 언급하면 싫어할 수 있습니다. 3년 이내에 신청만 하면 되기 때문에 계약 후 조용히 혼자 신청하는 것이 하나의 팁이 될 수 있습니다~
여기까지가 가장 많이 알고 있는 내용이겠죠? 하지만 들어만 보고 세부적인 건 몰라서 못 챙기는 분들 많으셨을 겁니다. 물론 재테크 포럼이라서 저보다 잘 아시는 분도 많으실 거 같아서 걱정되긴하네요 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
그리고 여기서 자격요건이나 세부적으로 들어가서 말하기 시작하면 한도 끝도 없습니다 ㅋㅋㅋ그래서 표면적인 내용 위주로 작성한 점 이해해주세요~
이런거저런거 다해서 내가 내야될 세금과 돌려받아야 할 세금 퉁쳐서 마이너스면 돌려받고 플러스면 세금을 내셔야 합니다~~~~
※ 제가 알고 있는 내용이 틀리거나 개정된 부분도 있을 수 있습니다. 틀린부분은 댓글로 말씀해주시면 반영해서 수정하겠습니다!!!
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