나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(3)16

나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(1)

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 - 한달 지출이 고정적인지, 가변적인지

 - 자신이 카드 혜택을받는 것에 신경을 얼마나 쏟을 수 있는지

나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(2)

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 - 무실적 업종무관 정률적립/할인 카드 : 추가적인 지출, 소액 소비, 번거롭지 않은 카드 관리

 - 저실적 정률/정액 적립/할인 카드(1~10)

나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(3)

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 - 신용카드? 체크카드?

 - 주요 카드의 할인/적립률 파악

 - 어떤 분야에서 혜택을받을 지 생각하고, 계산해보기

나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(4)

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 - 카드의 할인/적립혜택 비율의 기준 : 3~5%

 - 통신분야 특화카드 - 통신사, 유무선, 최소 결제 금액, 자동이체 방식, 이벤트성 카드상품을 잡아라

나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(5)

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 - 카드 약관/설명서에서 체크해야 할 것들

나에게 맞는 신용카드/체크카드 고르기(6)

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 - 주요 할인 분야(업종) 및 할인 제공 방식

 - 특정 분야 할인 vs 다양한 분야 할인 카드 (KT Super DC7 KB BC vs 하나 1Q 쇼핑)

10만원 초과 실적 카드들은 너무나 많아서, 모든 카드를 서술 할 수는 없을 것 같습니다

그래서 고려할 수 있는 포인트를 집어보는 게 좋겠네요.

- 신용카드? 체크카드?

일반적으로 체크카드는 연회비가 없지만 혜택이 신용카드에 비해 떨어집니다.

그러나 신용카드를 발급받으려면 일반적으로 직장인 소득 증명을 하거나 재산증명을 해야하기 때문에, 학생이나 일정한 소득이 없는 경우 발급이 어렵습니다.(은행권 카드의 경우 평균 잔액 기준으로 발급이 가능합니다만, 설계사를 통한 별 지급 등이 불가능하다는 점이 있습니다.)

신용카드를 발급 받는 경우, 일반적으로 10만원 이상 고액 연회비를 납부하는 경우는 이에 상응하는 바우처가 제공되고, 최대 5만원 정도의 연회비를 가진 신용카드는 혜택을 잘 따져보아야 하는 경우도 있습니다.

자신이 특정 카드사의 신용카드를 발급받을 수 있는 지를 확실히 하지 않으면, 아무리 좋은 상품도 발급받을 수 없기에 먼저 체크해야 하는 부분입니다.

- 주요 카드의 할인/적립률 파악

할인을 받을 수 있는 주요 분야를 알아보기 전에 유명하거나 그리 어렵지 않게 혜택을 받을 수 있는 카드의 할인/적립률(피킹률)을 알면, 

다른 카드와 비교하는 데 쉬울 거라고 생각 되어 먼저 알아보고 갑니다.

제가 직접 사용하고 있는 카드도 있고, 그렇지 않은 카드도 있기에 서술이 부정확하거나 빠진 부분이 있을 수 있습니다.

각 카드의 최대 피킹률을 알아보겠습니다.

1) KB 리브메이트 신용카드 : 30만원 실적 2%

  - 리브메이트는 30만원 이상 실적에 할인 받은 건이 실적에서 제외되지 않습니다.

  간편결제(삼성페이 등)시 2% 적립됩니다. 피킹률은 2%입니다.

2) KB 파인테크카드 : 총 40만원 사용에 12.25%

  - 실적 30만원에 청구할인은 실적 산정 제외됩니다. 주요 혜택을 나열해보면

  - 대중교통 5만원까지 20% 청구할인

  - 스타벅스 사이렌오더 4만원까지 50% 청구할인

  - 통신요금 1만원 이상 자동이체시 5천원 청구할인

  - 해외 10만원까지 10% 익월 캐시백

  - CGV 7천원 이상 앱결제 5000원 월 2회, 연 8회 현장할인 - 연간 총 4만원 혜택, 월평균 3000원 혜택이라고 보겠습니다.

  - 약관을 잘 읽어보아야 하는 카드류 인데, '청구할인'만 실적 산정에서 제외됩니다.

    즉, 해외, CGV 사용분은 할인/캐시백이 됨에도 불구하고 실적에 포함됩니다.

    계산을 해보면 해외 10만원, CGV를 포함하여 실적달성을 위한 30만원, 대중교통5만, 스타벅스4만, 통신1만을 사용하면

    총 40만원 사용에 해외 1만원, 영화 3천원, 대중교통 1만원, 스타벅스 2만원, 통신 5천원에, 포인트리 리워드 1천원까지 

  - 40만원에 4만 9천원 혜택을 볼수 있습니다.

3) 1Q쇼핑카드 : 30만원 실적 - 최대 6.25%

  - 대형마트/백화점 합 10만원에 5천 적립

  - 온라인/해외/핸드폰 각 10만원에 5천 적립

  - 마트/백화점은 실적 제외(기타 제외 조건 있음)

  - 하나카드 리프레시(30만원 실적 시 4천원 커피)

  - 만약 온라인 20만원, 해외 10만원 사용 시 30만원에 1만 5천원, 여기에 커피 4천원까지 혜택을 받을 수 있는 식입니다.

- 어떤 분야에서 혜택을 받을 지 생각하고, 계산해보기

 얼핏 봐서는 KB파인테크 카드가 월등하게 나아 보이죠, 그리고 1Q쇼핑 카드도 피킹률이 어마어마합니다.

 그런데 이는 최대한으로 혜택을 받았을 경우를 따져본 것입니다... 10만원 이상 쓰면 되는 조건에 정확히 10만원만 사용하고, 모든 분야의 할인을 다 받는 다는 가정인 거지요...  사실상 불가능합니다.

 예를 들어, 1Q 쇼핑카드에서, 월말이 되가는데 온라인에서 7만원을 사용한 경우,

 추가적으로 3만원을 지출해가면서 5천 포인트를 얻는 것이 나을 까요?

 파인테크 카드에서, 매달 실적에도 포함되는 해외 1만원 캐시백을 받기 위해 불필요하게 해외 직구를 통해 지출을 하는 것이 나을까요?

 또 주변에 스타벅스가 없는데, 카페를 가지 않는데, 카페 혜택을 받기 위해 가서 커피를 마셔야 할까요?

 이러한 경우에 간편결제가 가능하다면 차라리 1번 리브메이트 신용카드가 가장 나을 수도 있습니다.

 따라서 실질적으로 자신이 얼마나 혜택을 받을 수 있는 지는 이렇게 어떤 분야에서 할인을 적용받을 수 있는지를 먼저 확인해야 합니다. 

 결국 맨 처음 말씀드렸다시피 자신의 몇개월간 소비 패턴을 파악하고,

 업종별로, 가맹점별로 정리하여 대체 가능한 부분은 대체하였을 때 혜택을 받을 수 있다면,

 해당 카드가 자신에게 이득이 되는 카드가 되는 겁니다.

 이전에는 이디야 커피에서 3천원 커피를 마시다가, 

파인테크 카드를 발급받고 스타벅스에서 4천원 커피를 마시며 할인을 받는 정도면 현명한 소비가 될 수 있겠지요..

- 정리

 이정도까지를 파악하고 올라오는 질문들은 그나마 번거롭긴 하지만 답변을 해주시는 분들이 있긴 합니다..

 주유 얼마, 음식 얼마, 대중교통 얼마인데 카드를 추천해주세요..

 이런 정도의 질문 글은 자신이 주로 사용하는 카드와 맞거나 관련 카드를 알고 계시는 분이라면 부담없이 답변을 해주실 순 있겠죠.

 그래도 특정 업종에서 할인을 받고자 할 때도 검색을 하면 대부분 직접 알아낼 수 있는 경우가 대부분입니다..

 어느 경우든지, 카드 상품 약관을 읽어보시고, 자신의 성향을 파악하시고, 계산해보세요..

 글이 점점 쓰기 힘들어지지만 쓸 내용은 어느정도 있는 것 같아서 .. 계속 써보겠습니다.

 추천과 좋은 댓글 부탁드립니다!