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안녕하세요.
지인의 소개로 재무상담을 받게되었습니다.
아직 자녀는 없는 신혼부부 가정이구요.
맞벌이 소득에서 40%정도는 전세자금대출을 상환하고 별 다른 재테크는 없이 지내던 중
상담을 받게 되었고
그 설계사는 보험 리모델링, 펀드 투자 및 변액 연금을 추천해 주시더라구요.
근데 알아보다 보니 변액 연금에 대해서는 부정적인 의견들이 많네요.
그점에 대해서 설계사에 문의했더니 답변된 내용을 아래에 정리합니다.
상품명 : Abl생명_ 투자에 강한 변액연금보험
연금기능에 변액유니버셜기능이 강화되어 펀드선택이 24개로 다양, 수익성이 좋음
타변액연금대비 사업비가 낮으며 연금 기능도 탁월
보험은 장기성이므로 수익성이 1프로 차이가 향후 1억의 차이
또한 사업비가 높아 단기로는 펀드보다 비싸지만 7년 차 부터는 펀드보다 사업비 비용이 낮아지는 구조
그래서 단기는 펀드/ 장기는 보험
10년 이후에는 평생 비과세 / 중도 인출 가능 (연금 펀드는 중도 인출 불가)
비과세는 예를들어 30 만원을 30년간 저축시 총액 10800만원 연수익 12프로시 10억
비과세 적용 시 현 과세법상 최소 3억에서 최대 6억을 절세
사업비가 높은 종신 보험은 저축이 될 수 없음
금리연동성 이율 보험은 7년 이상 되도 원금이 되지 않음
최저보증이율시 2% 아래 수식으론 비과세 적용되도 몇백에서 몇천의 이익 불만족 내지 해지로 이어짐
설계사의 이런 대답 신빙성이 있는걸까요?
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김유글
