선납이연 쉽게 이해하기2 feat. 앨리스 선납이연 계산기22

안녕하세요.

지난 번에 1-11 방식으로 선납이연 쉽게 이해하기 글을 썼었는데요.

[선납이연 쉽게 이해하기 feat. 앨리스 선납이연 계산기]

https://m.ppomppu.co.kr/new/bbs_view.php?id=money&no=447311

댓글에 "선납이연 6-1-5가 이자가 더 많다!" 댓글이 있어서 그것도 짧게 한 번 적어 보려고 합니다.

사실 이자만 보면 6-1-5 효율이 더 좋은데요.

단지 대출을 끼는 방식이라 전 게을러서 잘 안하기도 하고, 초보분들 도전하기에도 난이도가 있어 보여서 스킵했는데, 또 저 때문에 선납이연 1-11이 제일 좋다고 왜곡된 정보를 얻을까 염려스러워서요^^

지난 번이랑 똑같이 시뮬레이션 전에 몇가지 정할게 필요해요.
일단 아래처럼 가정해 볼께요.

[시뮬레이션 가정]

12개월 정기적금 7.5%
12개월 복리 예금 6%
6개월 복리 예금 5.5%

현금자산 1,200만원

[선납이연 비적용 케이스]

1. 1,200만원으로 12개월 6% 예금에 가입합니다.
2. 12개월 후 예금이 만기시 세전 이자 740,134원을 얻게 됩니다.

[선납이연(6-1-5) 적용 케이스]

1. 171만원 12개월 7.5% 정기적금 상품에 가입합니다.

    (1200/7=171만)

2. 가입 후 바로 5회차분을 추가 납입합니다.

    (총 171*5=855만)

3. 같은 날 나머지 174만원은 6개월 5.5% 예금에 가입합니다.

    (1,200만 모두 사용함)

4. 6개월 후 예금 만기시 세전 이자 48,402원을 받게 됩니다.

5. 같은 날 만기된 원금은 정기적금 1회차분으로 납입합니다.

    (현재까지 정기적금 7회차 분 납입됨)

6. 6개월 후 만기 하루 전 날 예금 담보 대출/마이너스 통장/여유 자금으로 정기적금 5개월 치를 납입합니다.

    (총 171*5=855만)

7. 해당 적금을 담보로 예금 담보 대출 이용시 9% 이율로 계산하면 855만원 하루 대출 이자는 대략 2,138원입니다.

    (9%=정기적금 약정 이율 7.5%+예금담보대출 가산금리 1.5%)

8. 다음 날 적금 만기시 세전 이자 833,625원을 받게 됩니다.

[선납이연 비적용 VS 선납이연(6-1-5) 적용 이자]

1. 선납이연 비적용 : 740,134원
2. 선납이연(6-1-5) 적용 : 879,889원 (48,402 + 833,625 - 2,138)

3. 선납이연(1-11) 적용 : 793,487원 (305 987 + 487,500)

선납이연(6-1-5) 적용시 이자가 무려 139,755원 많습니다.

원래 받는 이자의 18.8%정도 더 이득입니다.

지난 번에 설명 드린  선납이연 1-11방식보다도 86,402원 많습니다.

선납이연 1-11 추가 이자율이 7.2%였는데 2배 넘게 많습니다.

도전해 볼만 하죠?

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적다 보니 이미 길어졌네요 ㅜㅜ

이럴줄 알았...............

아래는 그닥 중요한 내용은 아니니 꼭 안 읽으셔도 됩니다.

앨리스 선납이연 계산기 https://www.savingmoneybyalice.me

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선납이연 6-1-5 방식과 선납이연 1-11 방식의 차이는 순수하게 본인 자금(1,200만원)만 이용하느냐, 대출을 이용해 추가 이득을 볼거냐 하는겁니다.

선납이연 1-11 방식은 가입 후 중간납입일 한번만 신경 쓰면 되지만 6-1-5방식은 중간납입일, 만기 전날 대출 이렇게 2번을 신경써줘야 합니다.

-추가글-

각 달마다 일수가 달라서 (28,29,30,31) 중간 납입 회차가 꼭 가입일로부터 6개월 후가 아니라 몇일 빠를 수가 있어요.

(적금 가입일 - 28일, 7회차 납입일 - 25일)

보통 1~5일 내외일텐데 이럴 때는 7회차 납입일에 만기 예정인 6개월 예금을 예금 담보 대출 받아서 메꾸시면 되요.

특히 선납이연 6-1-5 방식에서 만기 전날 5회차분 납입을 해당 적금을 담보로 예금 담보 대출로 실행하려는 분들이 많은데 이 때 몇가지 주의 사항이 있습니다.

예금/적금에 예금 담보 대출이 걸려 있는 상태로 만기 도래시, 대출금과 이자를 제외하고 만기 해지가 가능한걸 상계 처리라고 합니다.

그런데 수협을 예로 들면 예금/적금에 예금 담보 대출 실행시 자동 만기 처리 또는 인터넷 해지가 불가하고, 영업점으로 방문해야 합니다.

그래서 이 경우에는 여유자금이나 마이너스통장 또는 다른 예금/적금 만기 대출을 이용해야 합니다.

또한 중간에 실수로 납입이 지연되거나 선납이연 일수 계산을 잘 못 해서 만기이연이 발생할 경우, 만기 지연일만큼 대출 이자가 발생합니다.

그리고 마지막으로 만기 전날 대출 납입을 깜빡하면 만기일이 계속 연장됩니다.

-추가글-

만기일 전날 (대출 실행일)이 주말인 경우에 예금 담보 대출이 실행이 안되거나, 만기일이 주말인 경우 예적금 해지가 안되서 미리 해지 또는 지연 해지 되는 금융사가 있을 수도 있어요.

좀 번거로워 보이죠?!

근데 번거로우니까 이자가 더 많은거겠죠 ^^

선택은 본인이 하시면 되겠습니다.

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쉬어가는 구간!

아래도 안 읽으셔도 무방합니다^^

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저 같은 경우는 여러개를 선납이연으로 굴리려다 보니까 좀 정신이 없어서 1-11로 주로 하는데, 그렇다고 6-1-5나 1-6-5 방식을 아예 안하는건 아니예요. 그 때 그 때 자금 사정에 맞게 여러 방식을 사용합니다.

(선납이연 1-6-5는 6-1-5 랑 동일하게 대출을 실행하는 방식이라 정말로 스킵하겠습니다)

최근에는 12월 초까지 특판이 많았어서, 당장 돈은 없으니 특판을 잡아두기만 하려는 용도로 1회차만 납부하고 둔 것들도 있구요.

선납이연 관심 많으신 분들은 선납이연 풍차로 검색해 보시면 대단한 분들 정말 많습니다!

전 그정도는 안되더라구요^^

선납이연은 적금 아니고 예금이라는거 잊지 마세요.

선납이연 계산은 심플하고 직관적인 앨리스 선납이연 계산기 이용하면 편리합니다.

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마음에 드시면 추천 눌러주세요!

이상입니다^^

[선납이연 미적용 - 1,200만원 12개월 6% 복리 예금 이자]

[선납이연 적용 1 - 171만원 6개월 5.5% 복리 예금 이자]

[선납이연 적용 2 - 171만원 12개월 7.5% 정기적금 이자]

[선납이연 적용 3 - 855만원 1개월 9% 대출 이자]

-하루만 사용하기 때문에 30으로 나눈 값 = 2,138원

[앨리스 선납이연 계산기 6-1-5 조회 화면]

[앨리스 선납이연 계산기 6-1-5 조회 결과]