사람들에게 가장 무서운 질병이 무엇이냐고 물어보면
십중팔구는 ‘암’이라고 대답할 것 입니다.
신체적, 정신적, 금전적으로 큰 피해를 줄 수 있기 때문입니다.
국립암센터의 조사내용에 따르면 우리나라 국민들이 기대수명(82세)까지 생존할 경우
암에 걸릴 확률은 36.2%으로 3명 중 1명꼴로 발병한다고 합니다.
<암 발생률>
출처 : 보건복지부 중앙암등록본부 2015
암을 치료과정에서 보통 5년동안은 추적 및 관찰을 하기 때문에
큰 비용이 발생하는데 보호자의 간호로 인해
숙식비나 생활비까지 추가적인 비용이 많이 들어갑니다.
치료비는 실비보험이나 국가의 지원을 받을 수 있지만
암치료 과정에서 실직 또는 휴직을 하는 등 고용상태가 변경되어 수입이 단절 될 수 있으니
암보험으로 생활자금 마련에 대비를 해야합니다.
시중에 수많은 암보험 상품이 있고, 보장내용과 보험료도 전부 달라서
비교하는데 너무 복잡하셨다구요?
어떤 부분을 어떻게 확인하고 비교해봐야 하는지 어려움을 겪는 분들이 많아서
암보험 가입 전에 모르면 손해를 볼 수 있는 정보를 알려드리겠습니다.
1) 갱신형 VS 비갱신형, 비갱신형 암보험이 유리합니다~!~!
갱신형 보험은 보험료가 저렴하지만 보장이 끝날때까지 보험료를 납입해야 하는데,
예를들어 5년갱신 100세 만기 암보험에 가입했다면
5년마다 연령의 증가, 암 발생 위험률 증가로 보험료가 오르고,
보험료는 100세까지 계속 납입해야 합니다.
반면 비갱신형 보험은 갱신형보다 보험료가 비싸지만
보험료가 오르지 않고,
납입기간 동안(보통 20년)만 보험료를 납입하면
보장만기까지 보험료를 납입하지 않고 보장받을 수 있습니다.
일반적으로 50대 중반에 접어들면서 소득이 줄어들 확률이 크고,
갱신형 암보험에 가입하면 보험료가 계속 올라가기 때문에 부담되어
손해를 보며 해지하는 경우가 대다수 입니다.
그러므로 갱신형 보다는 비갱신형 암보험에 가입을 하는 것을 추천드립니다.
2) 유사암 보장범위는??
일반암은 유사암을 제외한 나머지 암을 보장하기 때문에 암보험에서 가장 중요합니다.
유사암은 치료비가 많이 들지 않고, 치료가 비교적 쉬운 암인데
기본적으로 갑상선암, 경계성종양, 제자리암, 기타피부암을 지칭하며,
대장점막내암, 유방암, 방광암, 전립선암, 자궁암까지 유사암으로 포함하는 상품도 많아
가입하실 때 주의깊게 체크하셔야 합니다.
<암진단비 보장범위>
보통 유사암의 보장금액은 일반암 보장금액의 10%~20% 수준인데
(상품마다 다르고, 유사암 보장금액이 크면 좋습니다.)
대장점막내암, 유방암, 방광암, 전립선암, 자궁암까지 유사암으로 포함하는 상품이라면
보장이 좁다는 사실 기억하셔야 합니다.
예를들어 A상품은 유방암을 일반암으로 3000만원 보장하고,
B상품은 유사암으로 300만원을 보장할 경우에
같은 유방암에 걸려도 A상품의 보장금액이 B상품보다 10배가 더 크니
유사암을 보장하는 갯수가 적은 상품에 가입하는 것이 고객에게 유리합니다.
현재 판매되고 있는 상품 중 유사암과 일반암 진단비의 보장금액이 동일한 상품이 나오고 있는데
이런 구조의 상품이라면 굳이 유사암 보장범위를 따져보지 않아도 괜찮습니다.
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3) 보장기간은 100세까지? NO~~!
보장을 몇 세까지 받을지 결정하는 것도 중요한 부분입니다.
‘100세 시대니까 암보험도 100세까지 보장받아야 한다.’ 라는 말은
보험사에서 내세우는 마케팅이며,
물가상승이나 화폐가치 하락을 염두에 둔다면
80세까지나 90세까지로 가입하는 것이 합리적인 선택입니다.
4) 해지환급금 미지급형이 합리적입니다.
해지환급금 미지급형이란 보험료 납입기간동안에 보험을 해지했을 시
해지환급금을 받을 수 없지만
보험료가 일반 보험대비 20%~30% 저렴한 보험을 말합니다.
보험료를 줄이고 싶다면 해지환급금 미지급형 보험으로 가입을 하는 것을 추천드리지만
납입기간 중에 보험을 해지했을 경우 환급금이 하나도 없기 때문에
납입에 부담이 되지 않는 보험료 수준에서 가입을 하는 것이 좋습니다.
5) 암보험 가입이 어려웠던 분들은 간편심사 암보험을 고려해보시기 바랍니다.
보험가입 시 보험사는 가입자에게 질병의 치료경험을 물어보는 질문들이 있습니다.
이 질문 때문에 보험가입이 거절되는 고객님도 많고,
보장에 제한이 되는 고객님도 많습니다.
하지만, 요즘에는 이 질문들 일부 항목과 내용을 물어보지 않아서
가입기준을 완화한 상품도 나오고 있는 추세입니다.
이를테면 특정 만성질환으로 계속 약을 복용중에 있다고 하더라도,
희귀 난치성 질병이 있더라도,
평소 건강이 좋지 않아 병원에 많이 다녔더라도,
5년이내에 암으로 진단 받거나 입원 수술을 한 적이 없다면
보험가입이 되는 조건의 상품도 있습니다.
(*시기별로 심사 조건은 변경될 수 있습니다.)
이렇듯 암보험 하나를 가입하더라도 알아야 할 내용도 많고
비교해보고 따져봐야 할 것들이 정말 많습니다.
상품이 수시로 변하기도 하여 보장조건이 달라지는 경우고 많구요.
보험료가 부담이 된다면 좋은 보험이 될 수 없기에
보험료가 부담되지 않는 선에서 가입하셔야 합니다.
하지만 회원님께서 직접 알아본다면
본인에게 꼭 맞는 보장이 어떤 것인지?
보장은 넓은지?
제대로 설계는 한건지?
보험료와 보장범위에 비해 보험료는 합리적인지?
알기란 결코 쉽지 않습니다.
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